说实话，这事儿我当年也搞不明白。
第一次遇上这两个汇率还是在香港出差，客户问我CNH是多少，我愣了三秒，说我账户里人民币都能花还分什么“海的这边那边”？后来真是越搞越明白，CNH和CNY的区别，能直接影响你赚不赚钱。
简单粗暴地讲：
在岸人民币（CNY）就是你在中国大陆银行里摸得到的钱，离岸人民币（CNH）是你在香港、新加坡或者英国伦敦银行里能用的人民币。
一、最本质的区别在哪？
在岸人民币 受央行管控，每天有中间价、交易区间，波动不大；
而离岸人民币是 自由交易的货币，看天吃饭，完全由市场供需说了算，汇率一天几个点的波动都不稀奇。
举个例子你就懂了：
你今天在深圳银行换美元，是CNY汇率；
明天你去香港找换店换美元，那用的就是CNH汇率。
虽然是同一笔人民币，但换出来的钱可能就不一样了！
二、那为什么要搞两个汇率？
这个你别当真是“繁琐”或“奇葩”，反而是个精致的制度安排。
因为咱们国家还没有完全放开资本项下自由兑换，人民币出不去，那怎么搞国际贸易、怎么吸引投资？于是就搞了个“离岸市场”，专门让全球的买家卖家在外头玩儿，不影响我们国内这一池春水。
你可以把在岸人民币看成“官方内测版”，离岸人民币是“公测版”。
三、我作为外贸人，有啥要注意的？
注意！注意！注意！（重要的事说三遍）
1、汇率差价能吃掉你利润
不要觉得CNH和CNY差不了多少，有时候汇率差个0.01，一笔10万美金的订单就是几千块的差价。
2、合规路径必须摸清
离岸人民币自由是自由，但你不能把CNY账户的钱直接电汇到海外当CNH花。不合规路径一查就冻卡！
3、选平台要挑对市场
如果你是对接境外客户收人民币，一定要问清楚：客户打的是CNH账户，还是需要你提供CNY账户。不然你以为到账了，其实钱被拦在中间清算银行。
四、 一句话总结：
人民币有两种汇率，是因为人民币有两种身份。
在岸人民币听政府的，离岸人民币听市场的；
一个被央妈拽着手走路，另一个是在市场自由打滚的少年。
至于哪个更“值钱”？那就看行情、看政策、看你有没有眼光去用好这两个身份。
图表我也贴这了👇：
| 对比项目 | 在岸人民币（CNY） | 离岸人民币（CNH） |
|---|---|---|
| 交易地点 | 中国大陆 | 大陆以外（主要在香港、新加坡、伦敦等） |
| 交易时间 | 9:30 ~ 23:30（与内地银行间外汇市场运行时间一致） | 通常为全天 24 小时，境外市场轮班交易 |
| 参与主体 | 央行、国有商业银行、外企等 | 进出口企业、离岸金融机构、对冲基金等 |
| 汇率制度 | 由央行设定中间价，汇率可在中间价上下 ±2% 浮动 | 相对自由浮动，主要取决于国际市场供需关系 |
| 价格波动 | 管理力度较高，波动区间相对稳定 | 受全球经济与金融因素影响，波动幅度更灵活 |
| 发展历史 | 1948 年起形成现代人民币体系，规模庞大 | 2010 年于香港开始离岸业务，规模相对较小 |
| 监管强度 | 政府监管严格，资本流动受限 | 监管相对宽松，资金跨境流动更灵活 |
有用的话点个赞/收藏吧，不然我这种每天和汇率死磕的跨境人，都快自我怀疑了……
还没有外贸收款账户？免费注册一个：
