做外贸时间久了，T/T 这个词出现的频率，可能比客户的名字还多。
它其实就是 电汇（Telegraphic Transfer）——买家通过银行，把钱从他的账户“电”到你的账户。现在早就不是发电报了，而是通过 SWIFT 系统发指令，速度快，正常 1-3 个工作日就能到。
不过别只看到“快”，T/T 本质上还是 商业信用——银行只是帮忙把钱送过来，钱能不能按时到，全看对方履约意愿和资信。
01 | 前T/T：钱先来，货再走
前T/T（Pre-T/T），就是在发货前，买家先付钱——可以是全额，也可以是大部分。常见做法是 先付 20%-40% 定金，出货前再付尾款。
对卖家来说，这种模式很舒服：钱到手，才发货，资金占用低，风险小。
我印象深的一次，是一个中东客户第一次下单，直接同意 100% 前T/T，当时我还以为遇到了“神仙买家”。结果三单之后，付款开始拖，比例也改成了“少付多欠”，那时候才明白——前T/T 的安全感，其实只在 钱已经到手 的那一刻，后续合作能否维持，还得看关系和对方的资金状况。
买家的顾虑也很现实：没见到货就先把钱打过去，如果发货慢、质量不过关甚至人没影儿，那他们就麻烦大了。所以初次合作时，全额前T/T 很少见。
02 | 后T/T：货先走，钱再来
后T/T（Post-T/T） 的逻辑相反：先发货，再收尾款。
通常的流程是：客户先付 30% 定金，卖家发货并提供 提单复印件（B/L copy），客户收到复印件确认没问题，再把 剩下 70% 尾款 付清，卖家才寄正本单据。
这对买家很安全，因为能看到发货凭证再付款。
但对卖家来说，风险就大得多：
- 客户可能拖尾款（尤其资金紧张时）
- 汇率波动导致到账金额缩水
- 甚至直接赖账
我曾遇到一个南美客户，见了提单 copy 后迟迟不付尾款，理由是市场价格下跌，要降价再结算。最后是靠当地代理施压，才追回一半——典型的后T/T 风险。
👉参考：外贸提单到底是个啥？外贸小白必看！最全提单速查表 + 用法讲解来了！
03 | 前T/T vs 后T/T：本质是风险分配
前T/T = 卖家安全、买家压力大
后T/T = 买家安全、卖家压力大
很多初次合作，会用 定金 + 尾款 的组合方式，比如 30% 前T/T + 70% 后T/T，双方都留点安全垫。
比例和付款时间最好写进合同，比如“见提单复印件后 3 个工作日内付清尾款”，这样就算出问题，也有依据。
04 | 除了银行T/T，还有另一条路
这些年，外贸收款环境变得复杂——客户越来越分散，市场越来越多元，收款却经常卡在手续费高、到账慢、币种难匹配这些细节上。
有时候 T/T 走 SWIFT 通道，不仅要付高额中转行费，还得等上好几天，资金周转被拖得很被动。
这时，很多外贸人会配合 持牌的第三方外贸 B2B 收款账户 一起用，比如像万里汇这样的服务。
这种账户的好处是，可以给你一个客户所在国的 本地收款账户（VA账户），让客户直接用本币转账，你这边最快当天就能收到；
而且支持多币种账户、锁定汇率、低至 0.4% 的结汇费率，还能免去中转行扣费。
它不是替代 T/T，而是 给 T/T 多一条收款路径——该走 SWIFT 的时候走 SWIFT，该走本地转账的时候就本地转账，两条通道都畅通，就能兼顾速度和成本。
尤其是做非洲、中东等新兴市场客户的时候，这类方案还能规避很多跨境收款的风险。
实战案例
去年我接了一个肯尼亚客户的订单，对方原本说只能付美元 T/T，可他那边的银行美元头寸紧张，换汇还得排队。
我就给他提供了一个当地的本地收款账户（KES账户），客户用肯尼亚先令直接转账，当天就到账了。
更关键的是，万里汇的锁汇机制帮我把汇率锁定在当天牌价，避免了后面那一周先令大幅贬值的损失。
如果走传统 SWIFT，这笔钱可能至少要卡在中转行 2-3 天，还会被扣一笔不小的手续费。
所以我后来在新兴市场的客户报价单上，都会多给一个“本币直收”选项，让客户自由选择，成交率反而更高了。
👉参考：2025年非洲收款最强解决方案：本地账户+请求付款双上线！
05 | T/T 收款路径对比表
| 收款方式 | 到账速度 | 手续费成本 | 客户体验 | 适用场景 | 风险点 |
|---|---|---|---|---|---|
| 传统银行电汇（SWIFT） | 1-3 个工作日（中转行多时延迟） | 买卖双方可能都有中转行费 | 国际通用，客户熟悉 | 老客户、大额订单 | 中转行延迟、信息错误导致挂账 |
| 本地转账（Local Transfer） | 当日或次日到账 | 手续费低，通常为本地转账费 | 客户直接用本币汇款 | 客户在重点市场本地有账户 | 需在收款国有本地账户 |
| 第三方B2B收款账户（如万里汇等） | 快至当天到账，部分币种免中转行 | 费率低至 0.4% 封顶，无汇损 | 支持电汇+本地转账，40+币种账户，本币直收，支持退税核销 | 跨币种、多市场、多客户并行收款 | 需选择持牌合规平台 |
案例小结：比如肯尼亚客户那单，本币转账当天到账，还锁住汇率，省了中转行费——比走 SWIFT 省钱又省心。
👉参考：外贸人绕不开的万里汇B2B收款方案，优势在哪？一文讲透！
06 | 小提醒
1、收款信息要反复确认
公司名、SWIFT Code、账号有误，会导致挂账甚至退回。公司名太长时，提前告诉客户怎么填。
2、尾款时间要有明确约定
合同里最好写“见提单复印件后几天内付清”，防止拖延。
3、多预留一条通道
T/T 走不通、到账慢或手续费高的时候，有一个本地转账/第三方收款的备用通道，能省下不少钱，也能保资金链稳定。
07 | 结语
T/T 是外贸里最灵活、最常用的收款方式，但它的安全与效率，全看双方的信任程度和执行细节。
前T/T、后T/T 没有绝对的好坏，关键在于你愿意承担多少风险。
而在收款环境越来越复杂的今天，让 SWIFT 和本地收款双轨并行，才能让你的资金链更稳、成本更低。
毕竟，外贸的利润，不是赚在价格表上，而是省在看不见的环节里。
